Le 26 Octobre, la Banque centrale européenne (BCE) a décidé de ne pas procéder à une nouvelle hausse de ses taux directeurs, mettant ainsi fin à une série de dix augmentations consécutives. Cette annonce, expliquée par un ralentissement de l’inflation, suggère une possible stabilisation des taux de crédit pour les particuliers. Serait-ce la fin d’un cycle de hausses qui dure depuis plus d’un an et demi ?
En France, les experts du crédit observent un ralentissement significatif de la montée des taux, ces derniers se stabilisant autour de 4,5 % pour les prêts d’une durée de vingt ans et plus. Parallèlement, les banques montrent un regain d’intérêt pour l’octroi de prêts, marquant ainsi un début d’amélioration sur le marché immobilier qui connaît une période morose depuis les deux dernières années.
La hausse des taux a un impact direct sur le pouvoir d’achat des acquéreurs. Cette situation exclut également certains ménages dont l’accession à la propriété devient pratiquement impossible. En effet, les critères d’endettement restent les mêmes, à savoir que l’on ne peut dépasser les 35% d’endettement (hors dérogations) selon la décision du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Nombreux sont ceux qui repoussent leur projet immobilier, dans l’attente d’une capacité d’emprunt plus importante. Le nombre de prêts immobiliers a chuté de plus de 40% en France au troisième trimestre 2023.
Certains sont optimistes sur le fait de ne pas passer la barre des 5% en taux d’intérêt sur vingt ans. L’augmentation des taux d’intérêt réduit la capacité d’emprunt car pour un même remboursement mensuel de 3 000€ sur 20 ans, on peut emprunter jusqu’à 475 000€ à 4,5% contre 625 000€ à 1,5%. La baisse du prix de l’immobilier observé surtout dans les métropoles, ne compense toujours pas ce différentiel.
Et pour les français de l’étranger qui souhaiteraient investir en France ?
Les spécificités liées à ce statut rendent plus difficile l’accès au crédit immobilier. Les banques sont donc plus rigoureuses dans l’octroi de crédit pour les non-résidents avec notamment des conditions d’apport plus importantes.
Il est d’autant plus important de faire appel à un professionnel spécialisé qui, par la maîtrise et la compréhension de votre dossier, vous accompagnera dans l’anticipation des problématiques fiscales, monétaires et réglementaires.
Son expertise spécifique à cette situation peut vous offrir la tranquillité d’esprit nécessaire pour réaliser votre projet:
- Accès à un réseau bancaire spécialisé dans les non-résidents
- Des délais de traitement de dossier réduits
- Un process fluide car à des outils adaptés et innovants
- Simplification des étapes et conseils d’experts
La baisse de l’inflation, les signes précurseurs d’une stabilisation des taux, des prix de l’immobilier en baisse.
Malgré ces éléments, l’investissement dans la Pierre semble toujours intéressant.
En effet, investir dans l’immobilier est un investissement à moyen ou long terme. Que ce soit pour investir dans de l’immobilier locatif, votre résidence principale ou secondaire, la stratégie n’est pas la même mais l’effet de levier du crédit reste encore un élément important et favorable dans la construction de son patrimoine.
Attention néanmoins à bien analyser les données, et que votre stratégie vous soit adaptée.
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Marie-Gaëlle Lefebvre
Courtière en financement
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